Meilen sammeln mit Kreditkarte: Welche Karte passt in Deutschland und Österreich?

Zusammenfassung der Episode

Warum eine Kreditkarte beim Meilensammeln so viel bringt

Mit der passenden Karte sammelst du bei jedem Umsatz Meilen oder Punkte. Viele Karten schützen außerdem deine Meilen vor dem Verfall, bringen eine Reiseversicherung mit oder öffnen Flughafen-Lounges. Und für Mietwagen- und Hotelkautionen brauchst du unterwegs ohnehin oft eine echte Kreditkarte. Die Bankomat- oder Girokarte reicht dort nicht.

Wir gehen die Karten in drei Gruppen durch: Karten, die direkt Airline-Meilen sammeln. Karten, deren Punkte du später in Meilen umwandelst. Und American Express mit den flexiblen Membership Rewards.

Österreich: eine einzige direkte Meilenkarte

Direkt Miles-&-More-Meilen sammelt in Österreich nur die Austrian Miles & More Premiumcard von Erste Bank und Sparkasse. Mit 1 Meile pro 1,50 € hat sie die beste Sammelrate, dazu Meilenverfallschutz, Reiseversicherung und vier Lounge-Besuche im Jahr. Der Haken: rund 240 € Jahresgebühr und keine günstige Einstiegsvariante.

Deutschland: Lufthansa und Eurowings

Hier ist die Auswahl deutlich größer. Die beiden Eurowings-Karten sammeln Miles-&-More-Meilen, 1 Meile pro 2 €. Die Premium kostet rund 99 € im Jahr, verzichtet weltweit auf Fremdwährungsgebühren und passt vor allem, wenn du oft ab Hamburg oder Düsseldorf fliegst. Einen echten Verfallschutz hat keine der beiden.

Von Lufthansa und der Deutschen Bank gibt es drei Karten. Die MyFlex* ist kostenlos, aber ohne Verfallschutz. Die Blue kostet 66 € im Jahr und ist der günstigste Weg zum Verfallschutz. Die Gold (rund 138 € im Jahr) ist der Allrounder: Verfallschutz, Reiseversicherung, Meilen in Statuspunkte tauschen, dazu Hotel- und Mietwagenstatus. Mit Senator- oder HON-Circle-Status bekommst du statt der Gold eine eigene Statuskarte, die für dich kostenlos ist.

Und als Österreicher die deutsche Lufthansa-Karte?

Zum Zeitpunkt der Aufnahme lautete die Antwort: eher nein. Die Deutsche Bank hat die Bestandskunden der früheren DKB-Karte übernommen. Neue Anträge aus Österreich lehnt sie aber meist ab, offenbar weil sie die Bonität über den KSV nicht prüfen kann. Welche Workarounds in der Community kursieren und warum keiner davon verlässlich funktioniert, hörst du ab Minute 14:51. Mehr zum Kartenwechsel gibt es in Episode 8.

Punkte statt Meilen: Diners Club und PAYBACK

Für Österreich ist Diners Club von cardcomplete die günstigere Alternative. Du sammelst 1 Bonuspunkt pro 8 € und lässt die Punkte automatisch zu Miles & More übertragen. Effektiv ist das wieder 1 Meile pro 2 €. Unter 8 € gibt es allerdings nichts. Warum Kevin mit seinen Abos bei Diners leer ausging, erzählt er ab Minute 20:19.

Die Gold Card (rund 86 € im Jahr) hat Verfallschutz, die Vintage Card (rund 200 €) acht Lounge-Besuche im Jahr. Den Meilentransfer aktivierst du einmalig beim Support. Apple Pay und Google Pay unterstützt Diners nicht, die Curve-App ist ein Umweg.

In Deutschland ist die PAYBACK American Express Card unser Einstiegstipp: dauerhaft kostenlos, schützt deine PAYBACK-Punkte vor dem Verfall und kommt regelmäßig mit Willkommensbonus. Die Sammelrate ist mit 1 Punkt pro 3 € mager. Die Punkte wandelst du aber 1:1 in Miles-&-More-Meilen um. Die PAYBACK Visa (29 € im Jahr) verzichtet auf Fremdwährungsgebühren. Beide gibt es nur mit deutschem Wohnsitz.

Membership Rewards: die flexible Variante

Membership Rewards ist das Bonusprogramm von American Express und das einzige flexible Programm eines Kartenherausgebers in Deutschland und Österreich. Flexibel heißt: Du überträgst die Punkte zu mehreren Airline- und Hotelpartnern. Alle Amex-Karten sammeln 1 Punkt pro Euro, mit dem Turbo für 15 € im Jahr sind es 3 Punkte pro 2 €.

In Österreich reicht die Spanne von der BMW Card (55 € ab dem zweiten Jahr) über die Gold Card (rund 192 €, unbegrenzt Lounge in Wien, zwei Zusatzkarten inklusive) bis zur Platinum Card (690 €) mit Priority Pass für Haupt- und Zusatzkarte samt Begleitung.

In Deutschland startet die American Express Card bei 60 € im Jahr. Ab 9.000 € Jahresumsatz entfällt die Gebühr. Die Gold Card (rund 240 €) holt ihre Gebühr über Guthaben für SIXT, FreeNow und Shopping wieder herein, wenn du sie einlöst. Die Platinum kostet 720 € und bringt weltweiten Lounge-Zugang, Guthaben und Hotelstatus. Wie Membership Rewards und Miles & More im Vergleich abschneiden, besprechen wir in Episode 4.

Drei Dinge vor jedem Antrag

Unsere Empfehlungen

Für Einsteiger raten wir eher zu Miles & More, Membership Rewards ist die Ergänzung für später. Warum wir das so sehen und für wen es anders aussieht, besprechen wir ab Minute 47:36.

In Österreich: die höchste Sammelrate hat die Austrian-Karte, den günstigsten Verfallschutz die Diners Club Gold, die meisten Lounge-Besuche die Diners Club Vintage. In Deutschland: Start mit der PAYBACK American Express Card*, Verfallschutz am günstigsten mit der Lufthansa Blue*, als Allrounder die Lufthansa Gold*.

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Paare und Selbstständige

Im Miles-&-More-Familienpool schützt eine Kreditkarte nur die Meilen des Karteninhabers. Beide Erwachsenen brauchen eine eigene Karte oder einen Status. Bei American Express teilen sich Paare über kostenlose Zusatzkarten viele Vorteile.

Und falls du in die Selbstständigkeit wechselst: Beantrag deine Wunschkarte, solange du noch angestellt bist. Weitere Tipps für Selbstständige hörst du ab Minute 56:15.